強積金轉移疑問
小弟擬把以前任職公司的MPF數轉到目前新公司的account內,但看到文件上有忠告說要留意基金價格, 以免轉移時有損失,
究竟應該係點樣計法呢? 可否附以例子加以解釋? 謝謝. 我兩周前才做了轉移,可以分享一下.
所有投資組合,包括「保本」均由經紀把僱主
及僱員的供款來購買基金/債券/股票,而非現金.
所以要視乎你的前投資組合,如是保本模式,基本上
除非發生廣泛性的金融危機,否則可不用理會「基金價格」
(因是「保本」的,實與活期存款差不多,即使投資公司投資失利
亦有法定責任歸還原有資本,而有關基金亦是最穩健的系列)只需
注意基金到期日,指定在該天進行轉移就可以了.
如是均衡基金/債券/股票,等同你持有這些票據,
如同一般金融買賣,僱員(你自己)可根據投資的心態,
在高價時才轉移,即是人們持有基金/債券/股票,價高才
沽出圖利. 「留意基金價格」的忠告等同「投資可跌可升」
意義是一樣的.
目前如僱員離職,前投資公司會把供款所購的投資產品,
成為保存模式,唯增長回報比活期利率更低,只是等待僱員
的決定,本身亦不設年限,可一直保存到退休才領回而不轉移.
強積金推行僅數年,故此,如是接近退休年齡者轉移時應多加考慮,
否則年輕者而基金市值又不是大數目時,一般應及早轉移,不宜觀望
得太久,否則會因「保存」的回報過低,比「保本」更為不理想.
[ 本帖最後由 kitarolo 於 2006-3-26 11:14 編輯 ] 原帖由 kitarolo 於 2006-3-26 09:43 發表
我兩周前才做了轉移,可以分享一下.
所有投資組合,包括「保本」均由經紀把僱主
及僱員的供款來購買基金/債券/股票,而非現金.
所以要視乎你的前投資組合,如是保本模式,基本上
除非發生廣泛性的金融危機,否則可 ...
請問甚麼是"基金到期日"?
另外, 怎樣才算價高/價低呢? 點樣預計佢幾時會跌/升?
(因為交表後佢都要一段時間處理)
如果新舊基金同樣價高, 係咪唔好轉住? 原帖由 JZ3968 於 2006-3-26 15:16 發表
請問甚麼是"基金到期日"?
另外, 怎樣才算價高/價低呢? 點樣預計佢幾時會跌/升?
(因為交表後佢都要一段時間處理)
如果新舊基金同樣價高, 係咪唔好轉住?
「基金到期日」不是每一間投資公司都有
簡單來說雖然你是選擇保本的,獲得是與活期
存款相若的利率,實際上他們是把錢去買一個月的定期
(因為是每月供款的,每月到期時便把本金增加再買下一次定期,
之後一直進行下去),以賺取其中的差額. 如是未到「基金到期日」
提取,可能被徵收額外手續費,由之前的資金中扣除才轉移.
怎樣才算價高/價低呢? 點樣預計佢幾時會跌/升?
我諗全世界的人都好想知 :D 就算是專業經紀也難以給
合適你的回答.此純屬你的個人投資決定,只能參考年報來
輔助. 有部份公司可在表格中指定某一日,而非收到郵寄表格
時的日子才轉移.
要一點要明白的是,「轉移」的意思是把舊基金根據
當時市值兌成現金再到新公司購買基金,所以只需要
關注舊基金的時價就夠了,因為買了新基金後是長遠的
投資,轉移時新基金的時價只影響你可購買的份數,長遠
而言因為工資是會漸漸在銀碼上提升,加上若你年紀不大
的話,影響是很輕微的.
[ 本帖最後由 kitarolo 於 2006-3-26 17:12 編輯 ]
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